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湖州银行贷款青睐大户 浙江最小城商行拟借IPO缓

发表时间:2019-05-05    浏览次数:

  正在如许的股权布景下,湖州银行的贷款营业也表现了较着的地区特色。新世纪评级正在近期出具的评级演讲中指出,“前十大客户次要为湖州市及下设区、县融资平台贷款”。

  目前,温州银行业同样处于浙江证监局的存案名单中,其期大致为2019年1-12月。截至2018年9月末,温州银行总资产为2109.38亿元,虽较2017年的2241.12亿元有所下降,但正在浙江省内城商行中资产规模位列前三。

  2018年9月,吴继平出任湖州银行董事长获得浙江银监局的核准。。对于推进上市的预估时间表,湖州银行正在采访答复中称,“按照省证监局通知布告的时间为准。”

  从贷款地域分布来看,湖州银行贷款次要集中正在湖州市。截至 2017 岁暮,湖州市贷款占比为 82.90%,嘉兴地域贷款占比为 17.10%。不只如斯,湖州银行证券投资营业资金投向以信任和资管打算为从,最终投向同样以湖州本地和周边地域的融资平台为从。据其年报,2015年至2017年,信任和资管打算的资金投向占比别离为28.55%、48.62%、46.98%。

  总资产未破千亿的有4家,湖州银行位列此中。此外还有金华银行和宁波互市银行,2018年9月末的资产规模别离为693.18亿元、802.68亿元。另一家为宁波东海银行比来未披露进行财政数据的披露,比来可查的资产规模为2015年的129.37亿元。据宁波东海银行官网,截至2018年3月其仅设有12家分支机构,此中象山县6家,宁波市区5家。

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  现实上,正在资产规模持续增加形态下,湖州银行弥补本钱金问题显得火急。2018年第三季度末,湖州银行一级本钱充脚率为10.09%,较2017岁暮略有提拔。但正在此之前,该行的一级本钱充脚率已持续三年下降,2017岁暮为9.74%,2016岁暮取2015岁暮别离为10.24%和12.23%。

  就盈利能力而言,湖州银行正在城商行步队同样缺乏合作力。2015岁暮至2017岁暮,湖州银行停业收入别离为11.17亿元、12.43亿元、13.59亿元,近三年增速别离为5.96%、11.35%和9.29%;净利润别离为2.19亿元、2.42亿元、3.15亿元,近三年增速别离为1.70%、10.16%和30.42%。

  湖州银行正在不良贷款率目标上一曲连结不错成就,2015岁暮至2017岁暮别离为1.26%、1.25%、0.95%,截至2018年三季度末不良贷款率持续下降至0.61%。银保监会最新统计数据显示,截至2018年12月底,全国城商行不良贷款率上升了0.28个百分点至1.79%。

  近日,浙江证监局企业消息显示,湖州银行正接管中金公司的上市。据存案公示文件,湖州银行上市将正在2019年8月进入申报材料预备阶段,若上述打算成功,湖州银行可能正在2019年年内进入IPO待审名单。

  正在目前阶段上市有哪些考虑?湖州银行答复时代周报记者称,“一是为了强大本身实力,弥补本钱金;二是为了扩大品牌影响力,打制可持续成长银行;三是为了吸惹人才。”

  “目前银行上市是一个趋向,中小银行更该当借上市的“春风”。”某全国股份制银行阐发师向时代周报记者阐发说:“城商行正在这个过程是能深化、规范公司管理,更能正在弥补本钱金的同时建立多条理的本钱弥补系统。”

  湖州银行于1997年经中国人平易近银行核准成立,是一家由处所财务、企业和小我参股组建的处所性、股份制贸易银行,现实节制报酬湖州市。据上述存案公示文件,截至文件出具日——2019年3月13日,湖州银行持有5%以上股份的股东共有5家,别离为湖州市城市投资成长集团、美都能源、德清县财务局、长兴县财务局和浙江诚信投资,持股比例别离为19.89%、12.5%、7.09%、7.09%、5.43%。

  值得一提的还有,2017年,湖州银行原董事长国平易近退休,吴继平出任董事长。公开材料显示,吴继平曾任浙江安吉县委、湖州市南浔区委副等职。

  公开材料显示,湖州银行前身为湖州市贸易银行,截至2018年9月末的总资产为515.5亿元,正在浙江省12家城商行中为资产规模最小的一家。正在浙江的城商行中,宁波银行、杭州银行已先后正在A股上市,还有温州银行进入上市期。

  2015岁暮至2017年,湖州银行计提的贷款减值预备别离为3.76亿元、4.87亿元和3.36亿元。这也意味着,较高的资产减值预备计提正在必然程度上该行的盈利能力。

  据湖州银行年报,2017岁暮,湖州吴兴南部城镇扶植成长无限公司取浙江南太湖控股集团为该行最大贷款客户,贷款余额正在本钱净额比例均正在5%以上;2016岁暮,湖州市地盘储蓄核心为该行最大贷款客户,仅这一个客户的贷款余额就占本钱净额比例的9.1%,其第二大贷款客户——湖州市水利投资成长无限公司也达到6.52%。

  正在2018年三季度报中,湖州银行实现营收11.24亿元,净利润为5.81亿元;而同期,温州银行的营收为27.11亿元。

  目前,浙江省内的共有13家城商行,此中宁波银行和杭州银行别离正在2007年和2016年完成A股上市,资产规模接近万亿或跨越万亿元。

  除了正在此次A股IPO募资弥补本钱金外,湖州银行告诉时代周报记者,“目前正正在考虑引进计谋投资者。”

  时代周报记者留意到,湖州银行2017年发生的联系关系买卖授信共有84笔,取90家联系关系方发生买卖,此中联系关系法人有13户,授信余额为1.62亿元,占总联系关系买卖授信余额的7成以上。湖州银行正在年报中注释称,“按照贸易准绳,以不优于对非联系关系方同类买卖的前提进行。”

  据湖州银行年报,正在2017岁暮该行的总资产尚未达到500亿元,2017岁暮为443.86亿元,较2016岁暮的378.39亿元增幅为17.3%,而2015岁暮仅为333.26亿元。该行官网显示,目前下辖湖州、嘉兴61个停业网点。

  据银保监会数据显示,全国城商行的资产规模正在2018岁暮为34.35万亿,同比增加率为8.27%,较2017岁暮下降了4.07个百分点,增速较着下降。上述股份制银行阐发师告诉时代周报记者,中小型规模的城商行仍有成长机遇,“应借帮于平易近营经济的转型,供给特色化的信贷办事,如小微金融、普惠金融等,正在新一轮的经济转型中做大做强。”

  近年来,湖州银行发放贷款及垫款中的新增信贷投放向小我贷款营业倾斜。2015-2017岁暮,湖州银行小我贷款别离较上岁暮增加21.59%、43.67%和46.51%。正在小我贷款营业的开展上,该行依赖第三方机构——微众银行,2017年,湖州银行微粒贷营业增速为119.44%。

  对此,湖州银行对时代周报记者暗示,“我行成立了一整套“贷前、贷中、贷后”风险管控流程,不良率低于大部门上市银行。”不外,新世纪评级也对快速增加的小我贷款营业暗示对风险的担心,“跟着该行微粒贷信用风险的逐渐显露,2016年以来小我非运营性贷款不良率呈小幅上升趋向。”

  2016年7月,湖州银行获得了3.04 亿元的增资扩股,2017年完成两期合计金额10亿元二级本钱债的刊行。上述新世纪评级演讲指出,“跟着将来营业的继续拓展以及表外资产的连续回表,将来面对进一步弥补本钱,以支持了债性偿债能力的需要。”

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